1. Assicurazione malattia obbligatoria (LAMal)

Che cos’è:

È obbligatoria per legge per tutti i residenti in Svizzera dal momento della registrazione presso il Comune o il controllo abitanti.

Perché è necessaria?

Copre i servizi medici essenziali: trattamenti ambulatoriali e ospedalieri, interventi chirurgici e alcuni medicamenti su prescrizione.
Include i servizi di emergenza fino a un importo limitato, e l’ospedalizzazione.
Prevede il trattamento delle malattie croniche e le vaccinazioni obbligatorie.
La copertura si applica principalmente all’interno della Svizzera.

2. Assicurazione malattia complementare (LCA)

Perché è necessaria?

Integra la copertura dell’assicurazione di base e protegge contro i rischi non inclusi o solo parzialmente coperti dalla LAMal.
Offre prestazioni aggiuntive come trattamenti ortodontici, e il rimborso per occhiali e lenti a contatto, puo coprire la medicina alternativa (massaggi, agopuntura, omeopatia, osteopatia e altro)
Consente consentire l’accesso a camere semi-private o private in ospedale, nonché la scelta del medico e del chirurgo curante.
Copre sia cure di emergenza che trattamenti programmati all’estero, con validità mondiale
Include il rimpatrio (in caso di grave malattia o infortunio).
Copre operazioni di ricerca e soccorso, incluso il recupero in elicottero.
Estende la protezione a programmi di prevenzione e benessere, nonché vaccinazioni aggiuntive.
Può coprire anche gli infortuni, inclusi quelli subiti durante sport estremi.

Esempi di copertura aggiuntiva:

• Ricerca e soccorso con trasporto in elicottero — coperti dall’assicurazione complementare.

• Rientro dall’estero in caso di grave malattia — rimpatrio incluso.
• Trattamento all’estero con uno specialista scelto — possibile grazie
alla copertura supplementare.
• Rimborso per occhiali, lenti a contatto e ortodonzia — fornito
dall’assicurazione complementare.

Che cos’è:
Protegge la vostra auto, motocicletta o altro veicolo da perdite finanziarie dovute a incidenti, furti, danni e altri rischi imprevisti.

Perché è necessaria:

Assicurazione responsabilità civile (RC Auto):

• Copre i danni materiali o corporali causati a terzi è a vostra responsabilità. Per legge, questa polizza è obbligatoria.

Assicurazione casco parziale (furto, incendio e danni da terzi):

• Copre i danni NON imputabili a voi, come furto, incendio, rottura vetri, atti di vandalismo, collisioni con animali, danni da roditori e catastrofi naturali.
• Assicurazione casco totale (completa):
• Rimborsa la riparazione o la sostituzione del vostro veicolo per qualsiasi danno, inclusi gli incidenti causati da Lei stesso.

Assicurazione danni da parcheggio:

• Copre i costi di riparazione se il vostro veicolo viene graffiato o danneggiato da una persona sconosciuta mentre è parcheggiato.

Assicurazione assistenza stradale / traino:

• Copre i costi di soccorso e traino del veicolo in caso di guasto o incidente.

Assicurazione infortuni per conducente e passeggeri:

• Prevede un indennizzo in caso di lesioni, invalidità o decesso del conducente e dei passeggeri a seguito di un incidente stradale o di un altro evento coperto.

Esempi:

• Urta accidentalmente un’altra auto — l’assicurazione copre la riparazione del veicolo danneggiato.
• La vostra auto viene rubata — la compagnia rimborsa la perdita.
• La vostra auto subisce danni a causa della grandine — la casco parziale copre riparazione
• Va a sbattere contro un palo — l’assicurazione casco totale rimborsa le spese di riparazione
• La sua auto viene graffiata da una persona sconosciuta in un parcheggio — la copertura per danni da parcheggio paga la riparazione

Che cos’è:
Protegge il vostro edificio o la vostra struttura da perdite finanziarie derivanti a danni o distruzione causati da incendio, inondazioni, tempeste, furti e altri rischi.

Perché è necessaria:

• Evita spese elevate per lavori di ripristino o riparazione.
• Copre i danni dovuti da catastrofi naturali o eventi causati dall’uomo.
• Include la protezione per elementi strutturali, muri, tetto e impianti tecnici.
• Spesso richiesta per l’ottenimento di un’ipoteca. (Остальное удалила)

Esempi:

• Un incendio danneggia parte dell’edificio — l’assicurazione paga le riparazioni.
• Un’alluvione dovuta alla rottura di una tubatura — l’assicuratore rimborsa i danni.
• Una tempesta scoperchia il tetto — la compagnia paga i lavori di ripristino.
• Danni a impianti o a porte a seguito di un’effrazione — l’assicurazione copre la riparazione o la sostituzione.

Che cos’è:
Protegge dalle perdite finanziarie se è costretti/a ad annullare, interrompere o posticipare il vostro viaggio per motivi imprevisti.

Perché è necessaria:

• Rimborsa le spese non rimborsabili (biglietti aerei, prenotazioni alberghiere, pacchetti turistici).
• Copre motivi medici, incidenti o decesso dell’assicurato o di un familiare.
• Include copertura in caso di emergenze improvvise (ad esempio guasti domestici gravi o obblighi professionali).
• Può estendersi a scioperi, eventi naturali, o annullamento da parte della compagnia di trasporto.

Esempi:

• Si ammala poco prima della partenza — l’assicurazione rimborsa le spese già sostenute.
• Un familiare ha un incidente grave — il viaggio può essere annullato senza perdite economiche
• Il suo volo viene annullato per sciopero — la compagnia copre i costi aggiuntivi.

Che cos’è:
La tutela da richieste di risarcimento danni avanzate da terzi in seguito a danni materiali o lesioni personali causati involontariamente da Lei, dai vostri familiari o, a seconda della polizza, dai vostri animali domestici.

Perché è necessaria:

• Copre i costi di risarcimento in caso di danni accidentali a persone o cose di terzi.
• Protegge il vostro patrimonio da spese legali elevate.
• È spesso richiesta dai proprietari in caso di locazione di un appartamento o di una casa.
• Può estendersi a danni causati dai vostri animali domestici o da minori sotto la vostra responsabilità.

Esempi:

• Il vostro bambino rompe accidentalmente la finestra del vicino — l’assicurazione paga i costi di riparazione.
• Causate danni durante una visita da amici — la polizza copre i costi.
• Il vostro cane morde una persona — l’assicuratore copre le spese mediche e legali.
• Durante un'attività sportive causate un infortunio a terzi — la compagnia rimborsa i danni

Che cos’è:
Un’assicurazione regolamentata dallo Stato che copre i rischi legati a infortuni e malattie professionali dei dipendenti in Svizzera.

Perché è necessaria:

• Protegge sia il dipendente sia il datore di lavoro dalle conseguenze finanziarie in caso di infortunio, malattia o decesso.
• Copre le spese per cure mediche, ospedalizzazione, medicamenti, riabilitazione e indennità per invalidità.
• Prevede un risarcimento in caso di invalidità o decesso di un dipendente.
• Include sia gli infortuni professionali sia quelli non professionali (se il dipendente lavora più di 8 ore a settimana).
• È obbligatoria per tutti i lavoratori dipendenti.

Esempi:

• Un operaio edile si infortuna in cantiere — l’assicurazione copre cure, congedo medico e riabilitazione.
• Un dipendente contrae una malattia professionale — tutte le spese mediche e i risarcimenti sono coperti.
• Un lavoratore subisce un incidente stradale mentre si reca al lavoro — l’assicuratore rimborsa i danni.
• In caso di incapacità temporanea al lavoro — viene erogata un’indennità pari all’80% del salario.

Che cos’è:
Un’assicurazione facoltativa che integra ed estende la copertura di base prevista dalla LAINF, offrendo una protezione più completa in caso di infortuni e malattie professionali.

Perché è necessaria:

• Garantisce condizioni di risarcimento migliori e una copertura più ampia rispetto all’assicurazione obbligatoria.
• Prevede prestazioni aggiuntive in caso di invalidità o decesso.
• Offre indennità giornaliere più elevate durante l’incapacità temporanea al lavoro.
• Migliora le condizioni di degenza (ad es. camera semiprivata o privata).
• Estende la copertura per gli infortuni non professionali.
• Consente di assicurare il reddito che supera il limite previsto dall’assicurazione obbligatoria (circa CHF 148’200 all’anno).

Esempi:

• Un dipendente è temporaneamente incapace di lavorare — l’assicurazione complementare paga un’indennità più alta rispetto alla LAINF.
• Dopo un grave infortunio, un dipendente è dichiarato invalido — la polizza prevede un risarcimento aumentato.
• Durante il ricovero, il dipendente riceve cure in una camera semi-privata coperte dall’assicurazione.
• Lo stipendio di un dipendente supera il limite legale — la polizza copre anche il reddito eccedente.

Che cos’è:
Un’assicurazione facoltativa che garantisce la sostituzione del reddito in caso di incapacità temporanea al lavoro dovuta a malattia.

Perché è necessaria:

• Mantiene la stabilità finanziaria durante il periodo di assenza dal lavoro per malattia; adatta a dipendenti, datori di lavoro e lavoratori indipendenti.
• Versa un’indennità periodica, generalmente pari all’80% del salario, durante il periodo di malattia.
• La copertura inizia dopo un periodo di attesa prestabilito (ad es. 30 giorni).
• Può essere stipulata individualmente per indipendenti o come assicurazione collettiva tramite datore di lavoro.
• Protegge sia nell’incapacità temporanea sia in quella di lungo periodo.

Esempi:

• Un dipendente si ammala e non può lavorare — l’assicurazione paga un’indennità mensile fino alla guarigione.
• Un imprenditore indipendente è costretto a sospendere l’attività per malattia — la polizza compensa la perdita di reddito.
• Dopo una lunga malattia, un dipendente segue un percorso di riabilitazione — l’assicurazione continua a erogare prestazioni durante il recupero.
• La malattia dura più del previsto — i pagamenti vengono prolungati secondo i termini della polizza.

Che cos’è:
Un’assicurazione pensionistica obbligatoria per i dipendenti in Svizzera. Rappresenta il secondo pilastro del sistema previdenziale nazionale, insieme all’AVS.

Perché è necessaria:

• Garantisce prestazioni di rendita al termine vita lavorativa.
• Offre protezione in caso di invalidità.
• Prevede rendite per i superstiti in caso di decesso.

Cosa include:

• Pagamenti di rendita di vecchiaia.
• Prestazioni in caso di invalidità.
• Rendite per superstiti alla famiglia in caso di decesso.
• Possibilità di prelievo anticipato dei fondi (ad es. per l’acquisto di un’abitazione).

A chi è destinata:

• Tutti i dipendenti con un salario annuo di almeno CHF 22’050.
• Lavoratori indipendenti — su base volontaria.

Che cos’è:
Un’assicurazione che copre merci e beni durante il trasporto con qualsiasi mezzo — camion, treno, aereo o nave.

Perché è necessaria:

• Protegge l’azienda da perdite finanziarie in caso di danni, perdita o ritardi delle merci durante il trasporto.
• Copre rischi come furto, incidenti, catastrofi naturali e altri eventi imprevisti.
• Prevede il risarcimento per il valore dei beni danneggiati o perduti.

Esempi:

• Un carico è coinvolto in un incidente — l’assicuratore rimborsa la perdita.
• Le merci vengono rubate durante il trasporto — l’azienda riceve un indennizzo.
• I ritardi nella consegna compromettono le scadenze — le perdite sono coperte.
• Le merci subiscono danni a causa di condizioni naturali — i costi di ripristino sono rimborsati.

Che cos’è:
Un’assicurazione che copre le attrezzature, arredi e beni e l’inventario della vostra azienda contro danni e perdite accidentali.

Perché è necessaria:

• Protegge l’azienda da perdite finanziarie dovute a incendi, furti, inondazioni o altri rischi.
• Copre i costi di riparazione, sostituzione e ripristino dei beni danneggiati.
• Garantisce continuità operativa e sicurezza finanziaria nelle attività aziendali.

Esempi:

• Le attrezzature vengono danneggiate da un incendio — l’assicuratore copre la riparazione o la sostituzione.
• L’arredamento dell’ufficio viene rubato — l’azienda riceve un indennizzo.
• Un’inondazione danneggia apparecchiature tecniche — le perdite sono rimborsate dall’assicurazione.
• L’inventario subisce danni in un incidente — le spese vengono compensate.

Che cos’è:
Un’assicurazione che protegge la vostra azienda da perdite economiche derivanti da danni involontari causati a terzi — clienti, partner o all’ambiente.

Perché è necessaria:

• Evita costi elevati derivanti da richieste di risarcimento per errori, omissioni o danni causati dalle attività aziendali o dai dipendenti.
• Copre danni materiali, fisici e finanziari.
• Compensa le spese legali e gli indennizzi richiesti.
• Particolarmente importante per consulenti, costruttori, medici, avvocati e altri professionisti.

Esempi:

• Un consulente fornisce un consiglio errato — l’assicurazione copre le perdite del cliente e le spese legali.
• Un dipendente danneggia accidentalmente la proprietà di un cliente — l’azienda non paga di tasca propria, ma interviene l’assicurazione.
• Un prodotto causa un danno — l’assicurazione copre il risarcimento alla parte lesa.
• Un architetto commette un errore in un progetto — l’assicurazione di responsabilità civile copre le correzioni e le eventuali cause legali.

Che cos’è:
Un’assicurazione che copre l’intero il parco veicoli aziendale, comprendendo coperture obbligatorie e facoltative per proteggere l’azienda da perdite economiche dovute a incidenti, danni o responsabilità verso terzi.

Perché è necessaria:

• Protegge l’azienda dai rischi finanziari legati a danni ai veicoli aziendali, responsabilità per danni a terzi e furto.
• Copre riparazioni, spese mediche e danni a terzi.
• Include sia la responsabilità civile obbligatoria, sia coperture opzionali (casco totale/parziale, conducente, merci trasportate).
• Contribuisce a ottimizzare la gestione della flotta aziendale e a limitare le perdite economiche derivanti da imprevisti.

Esempi:

• Un’auto aziendale è coinvolta in un incidente — l’assicurazione copre le riparazioni e le spese mediche dei feriti.
• Un veicolo della flotta viene rubato — l’assicuratore rimborsa la perdita.
• Un conducente si infortuna durante l’uso di un veicolo aziendale — le spese mediche sono coperte.
• A causa di un guasto, un veicolo rimane fuori servizio per diversi giorni — viene risarcita la perdita di profitto.

Che cos’è:
Un’assicurazione che copre i costi dell’assistenza legale e tutela gli interessi della vostra azienda in caso di controversie e procedimenti giudiziari.

Perché è necessaria:

• Evita spese elevate per avvocati, perizie e procedimenti giudiziari in caso di conflitti.
• Copre consulenze, servizi legali, spese processuali e indennizzi.
• Aiuta a risolvere controversie di lavoro, problemi contrattuali, questioni di proprietà intellettuale e altri contenziosi.
• Riduce i rischi e protegge l’azienda da perdite finanziarie nei procedimenti legali.

Esempi:

• Un fornitore non rispetta i termini contrattuali — l’assicurazione paga avvocati e spese processuali.
• Nasce una disputa con un dipendente — sono coperti i costi per la difesa degli interessi del datore di lavoro.
• È necessaria una consulenza legale in materia di licenze — le spese sono rimborsate dall’assicurazione.
• Tutela della proprietà intellettuale dell’azienda — supporto e pagamento delle spese di contenzioso sono garantiti.

Che cos’è:
Un’assicurazione che copre le perdite economiche della vostra azienda in caso di annullamento, interruzione o rinvio di un viaggio di lavoro per cause impreviste.

Perché è necessaria:

• Rimborsa le spese per biglietti, hotel e altri servizi se il viaggio non ha luogo a causa di malattia, forza maggiore o altre circostanze valide.
• Compensa le spese sostenute in caso di annullamento, ritardo o riduzione della durata del viaggio.
• Protegge l’azienda da perdite finanziarie dovute a modifiche impreviste dei piani di viaggio.

Esempi:

• Un dipendente si ammala prima della partenza — l’assicurazione rimborsa i costi di biglietti e prenotazioni.
• Una conferenza viene annullata per motivi tecnici — le spese di viaggio sono compensate.
• Un incontro d’affari è rinviato per cause di forza maggiore — l’assicuratore copre le perdite.
• Un volo subisce un ritardo — sono rimborsati i costi aggiuntivi per alloggio e trasporto.

Che cos’è:
Un’assicurazione che tutela gli edifici e le strutture aziendali contro danni derivanti da incendi, eventi naturali, furti o altri rischi.

Perché è necessaria:

• Evita gravi perdite finanziarie in caso di danni o distruzione di immobili commerciali.
• Copre le spese di riparazione, restauro o sostituzione dei beni danneggiati.
• Protegge l’azienda dalle perdite economiche causate dall’interruzione dell’attività in seguito a un evento coperto dall’assicurazione.

Esempi:

• Un incendio danneggia l’ufficio — l’assicurazione copre riparazione e restauro.
• Un edificio subisce danni a causa di un’alluvione — i costi di risanamento sono rimborsati.
• Furto di attrezzature — l’assicurazione indennizza il valore dei beni rubati.
• L’attività viene sospesa a causa dei danni — è coperta la perdita di profitto.

Che cos’è:
Un’assicurazione vita facoltativa e una soluzione di risparmio previdenziale individuale (terzo pilastro) destinata ai lavoratori indipendenti

Perché è necessaria:

• Garantisce protezione finanziaria alla famiglia di un indipendente in caso di decesso e contribuisce alla creazione di un capitale pensionistico aggiuntivo.
• Prevede il versamento in caso di decesso o di malattia grave.
• Consente ai lavoratori indipendenti di costituire una previdenza supplementare oltre ai contributi obbligatori.
• Aumenta la fedeltà dei dipendenti e dimostra la responsabilità sociale del datore di lavoro.
• Offre inoltre vantaggi fiscali significativi: i contributi versati nel 3° pilastro A sono deducibili dal reddito imponibile fino a un massimo di CHF 35’280 all’anno

Esempi:

• In caso di decesso di un lavoratore indipendente, la famiglia riceve un’indennità assicurativa.
• Un indipendente risparmia fondi per una pensione aggiuntiva tramite il terzo pilastro.
• Una malattia grave richiede un supporto finanziario — l’assicurazione aiuta a coprire le spese.